新修订的《消费者权益保护法》(以下简称《消法》)于今年3月15日正式实施。实施近一年来，对人们的消费生活有无改变？各商家经营行为有无违背新消法之处？连日来，市消委会组织律师团、监督员和新闻媒体对我市银行、保险、通信等行业进行明查暗访，发现存在违反《消法》有关规定、侵害消费者合法权益的行为，需要进一步整顿规范。

　　问题一 办理业务未以显著方式提请消费者注意

　　市消委会秘书长廖党点评说，在明查暗访活动中，发现银行、保险、通信企业普遍存在办理业务没有“以显著方式提请消费者注意”这个问题。如申请信用卡，虽然各银行均按《合同法》规定，重要条款字体加黑加粗提示，但字体太小，有的比芝麻还小，消费者对《章程》、《合约》和《收费标准》等与消费者有重大利害关系的内容无法一目了然，违反《消法》第二十六条规定第一项“经营者在经营活动中使用格式条款的，应当以显著方式提请消费者注意商品或者服务的数量和质量、价款或者费用、履行期限和方式、安全注意事项和风险警示、售后服务、民事责任等与消费者有重大利害关系的内容，并按照消费者的要求予以说明”规定。消费者在办理银行业务时难以分清，侵害消费者知情权，导致不能正确行使选择权。

　　问题二 设置“霸王条款”限制消费者权利

　　霸王条款是对消费者十分不公平的单方约定，消费者往往无奈“被接受”。新消法中对霸王条款有明确规定：“经营者不得以格式条款、通知、声明、店堂告示等方式，作出排除或者限制消费者权利、减轻或者免除经营者责任、加重消费者责任等对消费者不公平、不合理的规定，不得利用格式条款并借助技术手段强制交易”。

　　在这次明查暗访活动中，市消委会还是发现不少霸王条款的存在。廖党点评说，如银行与消费者签订办理信用卡《合约》条款中“末尽事宜根据《章程》、业务规定、使用指南及金融惯例办理”，其中“业务规定、使用指南及金融惯例办理”是属霸王条款，限制消费者权利，侵害消费者知情权和选择权，属无效条款。

　　又如通信部门与消费者签订《服务协议》条款中“消费者对通信部门收费提出异议的，经核实确属通信部门责任多收费用的，通信部门应将已多收的部分按对外承诺的方式返还消费者”，属霸王条款，由于通信部门的责任，多收消费者的费用，涉嫌构成欺诈行为，违反《消法》第五十五条第一项“经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或者接受服务的费用的三倍;增加赔偿的金额不足五百元的，为五百元。法律另有规定的，依照其规定。”应依法处理，而不是将已多收的部分按对外承诺的方式返还消费者，该霸王条款已侵害消费者的合法权益，属无效条款。

　　问题三 侵害消费者个人信息保护权

　　现在，很多手机用户都会收到通信部门或其他渠道发来的商业信息，有些令人不厌其烦。殊不知，未经消费者同意发送商业信息也是违法的。廖党点评说，如通信部门与消费者签订《服务协议》条款中有这样的规定：“通信部门对客户资料依法保密，但为建立与客户沟通渠道、改善服务工作、推介业务等，可以适当使用本协议涉及的客户资料。”其实通信部门收集消费者个人信息，是以双方履行权利和义务为目的，不能设置霸王条款强制“为推介业务等，可以适当使用本协议涉及的客户资料”;又如银行不能设置霸王条款强制“将消费者个人信息用于银行其他产品和服务”，更不能强制“将消费者个人信息转给与银行合作的第三方”。银行和通信部门设置霸王条款，限制消费者权利，违反《消法》二十九条第三项“经营者未经消费者同意或者请求，或者消费者明确表示拒绝的，不得向其发送商业性信息”的规定，侵害消费者个人信息保护权。

　　问题四 侵害消费者知情权

　　廖党点评说，保险公司与消费者签订的《保险合同》通常有这样的约定：“如果在犹豫期10日内，消费者提出解除合同，保险公司将无息退还消费者支付的全部保险费;如果在犹豫期10日后，消费者提出解除合同，保险公司将退还‘现金价值’。”这里所指的“现金价值”是什么?退还多少?消费者是不知情的，侵害 了消费者知情权。

　　针对在这次明查暗访活动中发现的问题，市消委会将依法向有关部门提出建议，并将问题和整改建议反馈给各企业，引导企业建立合法经营机制，促进形成公平交易、公平竞争的良性市场经营体制，更好地维护广大消费者的合法权益。

　　下一步，市消委会将对医院、房地产、汽车、旅游等行业进行明查暗访，欢迎广大消费者积极参与，共同营造依法公平的市场环境。（梁爽）